Вас тоже интересует, можно ли вкладывать деньги в этот Хайп сейчас?
Давайте вместе проведём небольшой математический анализ, чтобы выяснить, стоит вкладывать деньги в пирамиду МММ 2011, или уже поздно.
Мы будем использовать метод EV и экспертных оценок, чтобы найти экономическую эффективность и целесообразность инвестиций в этот Хайп
(Хайп — HYIP, High Yield Investment Program — это высокодоходная инвестиционная программа, которая обещает вкладчикам от 10% прибыли в месяц на вложенный капитал. Является примером крайне рискованных инвестиций, обещает сверхприбыль).
Я и вы наверняка знать не можем, сколько времени еще будет работать система МММ 2011, и будет ли пирамида регулярно выплачивать прибыль новым и старым вкладчикам.
Это — во-первых. Если вы думаете, что кто-то в Интернете знает ответ на этот вопрос, спросите у него, а потом расскажите другим.
Я лично сомневаюсь в таком:
- Либо тот, кто знает, не захочет рассказать правду о перспективах работы МММ 2011.
- Либо мы его не сможем вовремя найти.
Вся остальная информация — из СМИ, ток-шоу про пирамиды и их зло, статьи с Интернет-сайтов, блогов и обсуждения на форумах — в общем всё, что есть в открытом доступе, я не рассматриваю всерьёз.
Слишком мала вероятность, что реальное положение дел в такой громадной и уже (чего скрывать) финансово мощной структуре будет общедоступно.
Тем более, крайне сомнительно, что тот, кто имеет достоверные и оперативные данные по МММ 2011, так просто сделает слив этой инсайдерской информации.
Собственно мой вопрос здесь: ради чего он это будет делать?
Настроения и догадки сочувствующей (но трусливой) части аудитории, их подсознательные страхи и опасения я тоже не беру в расчёт.
Остаётся единственный адекватный способ оценки — экспертный. Вот так я и предлагаю оценить способность МММ 2011 к выплате процентов по будущим вкладам.
Кстати, хочу ещё раз подчеркнуть:
Я не призываю вкладывать деньги в МММ-2011. Я не утверждаю, что это — надёжные и выгодные инвестиции, с высокой гарантией возврата.
Я рассматриваю эту финансовую пирамиду только как пример типичного Хайпа. Чуть позже я планирую запуск серии статей и уроков по рискованным инвестициям в хайпы, поэтому на базе МММ 2011 я и объясняю такие вещи, как риск инвестиций, размеры прибыли, перспективы доходности и внутренний механизм выплат.
Отсюда три мои главные рекомендации для инвесторов в МММ 2011:
- Помните о рисках. Они очень высокие.
- Распределяйте вклад. Используйте пул и делайте инвестиции на три разных периода.
- Мы уже знаем, что МММ 2011 пользуется популярностью, её активно раскручивают в СМИ.
- МММ выплачивает деньги с прибылью, и старые вкладчики повторно вносят деньги.
Так как у нас в принципе не может быть достоверной информации о перспективах МММ 2011, мы будем оценивать, сколько она ещё проработает, с помощью математической вероятности и ожидаемой ценности.
Эти расчёты вы можете применять для оценки вклада в любую сферу инвестиций.
Понятие EV настолько универсально, что его используют и в покере, и в капитальных вложениях, и на Форексе.
EV показывает вероятную прибыль в будущем от нашей инвестции.
Данный показатель — относительный, он основан на вероятности наступления события и его результатах.
Формула EV = (Вероятность успеха x Прибыль) – (Вероятность неудачи x Убыток)
Главная польза EV в том, что мы можем просчитать возможную прибыль от инвестции в условиях неопределённости.
Заметьте, мы узнаем, выгодна ли наша инвестиция на дистанции, а не в конкретный промежуток времени.
Это — важное отличие инвестора от простого вкладчика, который вносит свои деньги в случайном порядке, эпизодически.
Профессиональный инвестор работает шире: он вкладывает деньги в портфель, а не в одну ценную бумагу.
То есть он занимается получением прибыли на дистанции, ему не важен один конктреный удачный случай.
А вот обычный человек гоняется как раз за случайным счастливым билетом. В этом серьёзная разница.
EV показывает, что вы можете зарабатывать деньги на инвестиции в течение периода времени, а не случайно.
Итак, допустим, что МММ будет существовать ещё 1 месяц с вероятностью 60%. При этом каждый последующий месяц эта вероятность падает на 4%.
Эти оценки экспертные, это — моё личное мнение. Если вы не согласны, используйте свои оценки для расчётов.
В моём примере всё предельно пессимистично: пирамида может закрыться в течение месяца в 40% случаев! В остальных 60% мы можем заработать деньги.
В моём примере всё предельно пессимистично: пирамида может закрыться в течение месяца в 40% случаев! В остальных 60% мы можем заработать деньги.
Делаем расчёты:
- Мы вкладываем в МММ 200$ на 3 месяца, под 30% в месяц.
- Ещё 100$ — на 6 месяцев, под 40%.
- И ещё 100$ — на год, под 50% в месяц.
Почему так? Такой подход позволяет получить хорошую прибыль в МММ-2011, при этом ваш риск снижается. Вы можете вкладывать больше или меньше денег, но пропорции (50-25-25) лучше соблюдать.
Теперь оценим возможную прибыль в МММ 2011:
- За три месяца — (200 x 1.3 x 1.3 x 1.3) = 439$, вклад получает капитализацию каждый месяц.
- Аналогично за 6 месяцев — 753$.
- И за год — 12975$.
Но мы не можем считать эти цифры без поправки на вероятность, что пирамида МММ продержится ещё так долго. Поэтому мы будем вносить эту вероятность:
- Каждый месяц шансы МММ на то, чтобы проработать ещё, снижаются на 4%.
- Начинаем мы, как договорились, с того, что МММ-2011 продержится ещё один месяц с вероятностью 60%.
- Получаем, что три месяца пирамида выстоит с вероятностью — 60 – 4 x 3 = 48%.
- Вероятность, что МММ сможет проработать полгода — 60 – 4 x 6 = 36%.
- Вероятность, что МММ 2011 будет выплачивать прибыль ещё год, составит — 60 – 4 x 12 = 12%.
Всего 12% — математически, шанс получить выигрыш при вкладе на год составляет 1 к 8. То есть мы не должны питать каких-то иллюзий.
Теперь мы посчитаем возможный выигрыш с учётом этих вероятностей:
- Мы заработаем на вкладе, размещаемом в МММ на 3 месяца — 493$ x 48% = 236.6$.
- На вкладе на полгода — 753$ x 36% = 271$.
- А по вкладу на год — 12975$ x 12% = 1557$.
Я уже слышу возможные возражения, что МММ 2011 не сможет продержаться ещё год.
Хорошо, давайте понизим её шансы на это с 12% до 1%. Согласны, что шансы получить свой вклад с процентами через год будут в одном случае из ста? Пересчитаем наш выигрыш с этой поправкой: 12975$ x 1% = 129.7$.
Далее мы складываем все полученные выигрыши в МММ: 236,6 + 271 + 129,7 = 637,35$.
После этого найдём наш риск:
- Мы рассмотрим самый плохой вариант, который приведёт к потере вклада 400$.
- Либо в первый месяц (шансы на это мы определили в начале, как 40%), либо в течение года.
- Так или иначе мы рискуем всей суммой вклада в МММ 2011.
Наконец, мы найдём EV = 637.35 – 400 = 237.35$ или 59% от нашей инвестиции.
Наша инвестиция, даже с такой низкой вероятностью, всё равно оказалась положительной на дистанции.
- Более того, мы смогли заработать очень высокий процент прибыли (59%) на вклад по итогам года.
- Ведь в банке по валютному депозиту вам не предложат такую доходность.
Комментариев нет:
Отправить комментарий